Medicare vs. Жеке сақтандыру: айырмашылық, ұқсастық және қалай шешуге болады

Мазмұны

• Medicare дегеніміз не?
• Опциялар
• Қамту
• Шығындар
• Жеке сақтандыру дегеніміз не?
• Опциялар
• Қамту
• Шығындар
• Жеке сақтандыру мен Медикардың айырмашылығы неде?
• Жеке сақтандыру жоспарлары мен Медикара қалайша ұқсас?
• Жеке сақтандыру компаниялары Medicare-нің қандай бөлшектерін сатады?
• Медицина артықшылығы
• D бөлігі және Медигап
• Төменгі жол

Нарықта қарт адамдар үшін медициналық сақтандырудың көптеген нұсқалары бар, соның ішінде мемлекет қаржыландыратын және жеке опциялар. 65 жастан асқан кез-келген адам Medicare бағдарламасына сәйкес келеді, бірақ кейбір адамдар бұл қамтуды жеке сақтандыру нұсқаларымен салыстыруды жөн көреді. Мұның себебі Medicare мен жеке сақтандыру жоспарының нұсқалары, қамту, шығындар және басқалары арасында айтарлықтай айырмашылықтар бар.

Бұл мақалада біз Medicare мен жеке сақтандыру арасындағы айырмашылықтарды, сондай-ақ кейбір ұқсастықтарды терең қарастырамыз.

Medicare дегеніміз не?

Медицина - 65 жастан асқан адамдарға, сондай-ақ белгілі бір созылмалы аурулары бар адамдарға мемлекет қаржыландыратын медициналық сақтандыру.

Опциялар

Medicare бағдарламасына тіркелген кезде, сіз қамтудың қандай түріне байланысты таңдаудың әртүрлі нұсқалары бар.

• А бөлігінемесе ауруханалық сақтандыру жедел медициналық көмек бөлмесіне баруды және стационарлық емдеуді, сондай-ақ үйдегі денсаулықты, мейірбикелік күтімді және хоспистік күтімді қамтиды.
• В бөлігінемесе медициналық сақтандыру жағдайларға байланысты диагностикалық және емдеу қызметтері сияқты профилактикалық медициналық қызметтерді қамтиды.
• С бөлігі, немесе Medicare артықшылығы - бұл жеке сақтандыру компаниялары ұсынатын Medicare опциясы, А және В бөлімдері, сонымен қатар стоматологиялық және көру сияқты қосымша қамту.
• D бөлігінемесе дәрі-дәрмектің рецепт бойынша жоспары - бұл дәрі-дәрмектің құнын өтеуге көмектесетін түпнұсқа Medicare-ге қосымша.
• Медигап, немесе қосымша сақтандыру - бұл өзіндік жоспарға байланысты шығынды өтеуге көмектесетін түпнұсқа Medicare-ге қосымша.

Қамту

Medicare-ге тіркелген кезде сізді қамту жоспардың қандай түрін таңдағаныңызға байланысты. Көптеген адамдар денсаулық сақтаудың барлық қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін екі нұсқаның бірін таңдайды: D бөлігі және Medigap немесе Medicare артықшылығы бар түпнұсқа дәрі-дәрмек.

Шығындар

Сіз жоспардың қандай түрін таңдағаныңызға байланысты Medicare-ге байланысты әртүрлі шығындар бар.

• А бөлігі: Айлық сыйлықақының мөлшері $ 240-437 аралығында болады немесе сыйлықақысыз жоспармен $ 0-ға дейін болуы мүмкін. Шегерім бір жәрдемақы кезеңіне 1 364 долларды құрайды. Сақтандыру құны 341-682 долларға дейін немесе одан да көп болуы мүмкін.
• В бөлігі: Ай сайынғы сыйлықақы 135,50 доллардан басталады және кіріс деңгейіне қарай өседі. Шегерім жылына 185 АҚШ долларын құрайды. Сақтандыру төлемі шегерілгеннен кейін Medicare мақұлдаған қызметтердің 20 пайызын құрайды.
• С бөлігі: А және В бөлігі шығындарын төлеуден басқа, Medicare артықшылықты жоспарында ай сайынғы сыйлықақы, жыл сайынғы төлемдер, дәрі-дәрмектер алуға арналған төлемдер, кепілдіктер және қосымша төлемдер болуы мүмкін. Бұл сомалар сіздің жоспарыңызға байланысты өзгереді.
• D бөлігі: А және В бөлшектерін төлеуден басқа, D бөлігінің құны сізге дәрі-дәрмекпен қамтудың қандай түріне, қандай дәрі-дәрмектерді қабылдауға және сыйлықақы мен шегерілетін сомаларға байланысты өзгереді.
• Медигап: Медигаптың айлық және жылдық құны сіз жоспардың қай түрін таңдағаныңызға байланысты болады. Алайда, Medigap жоспары Medicare A және B бөліктері үшін бастапқы шығындардың бір бөлігін төлеуге көмектеседі.

Айта кететін бір нәрсе, Medicare Advantage жоспарларының барлығында $ 1k-10k және одан асатын жыл сайынғы максимум бар. Алайда, түпнұсқа Medicare (A және B бөліктері) қалтаңыздан тыс максимумға ие емес, бұл сіздің медициналық шығындарыңыз өте тез өседі дегенді білдіреді.

Жеке сақтандыру дегеніміз не?

Жеке сақтандыру - бұл жеке компаниялар ұсынатын медициналық сақтандыру. Олар кімді қамтуды, қандай қамту түрін және қанша төлем алуды шешуде көбірек еркіндікке ие.

Опциялар

Жеке сақтандыруды сатып алудың көптеген нұсқалары бар. Көптеген адамдар жеке сақтандыруды жұмыс берушісі арқылы сатып алады, ал жұмыс беруші осы сақтандыру бойынша сыйлықақының бір бөлігін пайда ретінде төлейді.

Тағы бір нұсқа - сақтандыруды федералды денсаулық сақтау нарығында сатып алу. Сақтандыру биржаларында жеке сақтандыру жоспарларының төрт деңгейі бар. Бұл деңгейлер сіз төлеуге жауапты қызметтердің пайыздық мөлшеріне байланысты ерекшеленеді.

• Қола жоспарлары медициналық қызметке кететін шығынның 60 пайызын жабады. Қола жоспарлары барлық жоспарлардың ішінде ең көп шегерімге ие, бірақ ең төменгі айлық сыйақы.
• Күміс жоспарлар Сіздің денсаулығыңызға кететін шығынның 70 пайызын жабады. Күміс жоспарлары, әдетте, қола жоспарына қарағанда аз шегерімге ие, бірақ орташа айлық сыйақыға ие.
• Алтын жоспарлары Сіздің денсаулығыңызға кететін шығынның 80 пайызын жабады. Алтын жоспарлары қола немесе күміс жоспарларына қарағанда әлдеқайда аз шегерімге ие, бірақ жоғары айлық сыйақыға ие.
• Платина жоспарлары денсаулық сақтау шығындарының 90 пайызын жабады. Платина жоспарларында ең аз шегерім бар, сондықтан сіздің сақтандыру көбінесе өте тез төленеді, бірақ оларда ең жоғары айлық сыйақы бар.

Осы деңгейлердің әрқайсысында компаниялар HMO, PPO, PFFS немесе MSA сияқты әртүрлі жоспар құрылымдарын ұсынады. Сонымен қатар, кейбір жеке сақтандыру компаниялары Medicare-ді Medicare Advantage, D бөлімі және Medigap жоспарлары түрінде сатады.

Қамту

Жеке сақтандыру жабуға жауап береді шектен асқанда Сіздің емделуге баруыңыз. Егер сіздің жоспарыңыз бойынша қосымша қамту қажет болса, сіз барлығын қамтуды ұсынатын немесе қосымша сақтандыру жоспарларын қосатын жоспарды таңдауыңыз керек. Мысалы, сіздің медициналық қызметтерді қамтитын жоспарыңыз болуы мүмкін, бірақ стоматологиялық, көру және өмірді сақтандыру бойынша қосымша жоспарларды қажет етеді.

Шығындар

Жеке немесе басқа түрдегі медициналық сақтандыру жоспарларының барлығында сыйлықақы, шегерім, қосымша төлемдер және бірлескен сақтандыру төлемдері бар. Жеке сақтандыру жоспарларында шығындар жоспар түріне байланысты өзгереді.

• Премиум: Сыйлық - медициналық сақтандыру жоспарының айлық құны. Егер сізде қола немесе күміс жоспары болса, онда сіздің ай сайынғы сыйлықақы төмен болады. Егер сіз алтын немесе платина жоспарында болсаңыз, онда сіздің ай сайынғы сыйлықақыңыз әлдеқайда жоғары болады.
• Шығарылатын: Шегерім дегеніміз - сақтандыру компаниясы төлегенге дейін сіз қалтаңыздан тыс кездестіруге тиісті сома. Жалпы, сіздің шегеріміңіз азайған сайын, сыйлықақыңыз жоғарылайды. Төмен шегерімдері бар жоспарлар жоғары шегерімдермен жоспарларға қарағанда тезірек төлейді.
• Кепілдеме және кепілдік: Сыйақы - бұл дәрігерге немесе маманға барған сайын төлем жасамайтын қарыз. Бірлескен кепілдік - бұл сіздің шегерілгенді қанағаттандырғаннан кейін төлеуге жауапты жалпы бекітілген шығындардың пайызы.

Барлық осы шығындар сіз таңдаған жеке сақтандыру жоспарының түріне байланысты болады. Сондықтан ай сайынғы және жылдық төлемдердің қандай түрін төлеуге болатындығын анықтау үшін өзіңіздің қаржылық жағдайыңызды қарап шығуыңыз керек. Сонымен қатар сіз өзіңіздің денсаулығыңызды және қаншалықты жиі медициналық көмекке мұқтаж екендігіңізді ескеруіңіз керек.

Жеке сақтандыру мен Медикардың айырмашылығы неде?

Төменде Medicare және жеке сақтандыру арасындағы кейбір елеулі айырмашылықтардың салыстыру кестесі келтірілген:

Медициналық және жеке сақтандыру арасындағы айырмашылықтар біреудің қандай жоспарға кіретінін анықтайтын үлкен фактор болып табылады. Мысалы, асырауындағыларға қамсыздандыруды қажет ететін адам үшін жеке сақтандыру тиімдірек нұсқа болуы мүмкін. Салыстыру кезінде зерттеулер көрсеткендей, Medicare қамту тұтынушыларға медициналық шығындарды үнемдеуге көмектеседі, бұл оны аз қамтамасыз етілген қарттар үшін жақсы таңдау етеді.

Жеке сақтандыру жоспарлары мен Медикара қалайша ұқсас?

Төменде Medicare мен жеке сақтандыру арасындағы кейбір ұқсастықтардың салыстыру кестесі келтірілген:

Профилактикалық медициналық көмек заң бойынша медициналық сақтандырудың барлық жоспарларына кіреді, бірақ Медикере де, жеке сақтандыру да сіздің жеке қажеттіліктеріңізге сәйкес әр түрлі қосымша сақтандыру нұсқаларын ұсынады.

Жеке сақтандыру компаниялары Medicare-нің қандай бөлшектерін сатады?

Medicare артықшылығы, D бөлімі және Медигап - бұл жеке сақтандыру компаниялары сататын Medicare опциялары.

Медицина артықшылығы

Medicare артықшылықтары - бұл Medicare бенефициарлары үшін танымал нұсқа, өйткені олар бірыңғай Medicare қамтуын ұсынады. Бұған Medicare A және B бөлігі кіреді, сонымен қатар жоспарлардың көпшілігі рецепт бойынша дәрі-дәрмектерді, стоматологиялық, көру, есту және басқа да денсаулыққа қатысты мәселелерді қамтиды. Medicare артықшылығы жоспарында түпнұсқа Medicare сияқты шығындар бар, сонымен қатар жоспарға басқа қандай да бір төлемдер қосылады.

Medicare Advantage жоспарына қосылу үшін сіз Medicare А және B бөлімдеріне жазылуыңыз керек. Мұны жасағаннан кейін сіз өзіңіздің аймағыңыздағы артықшылықтар жоспарын сатып алу үшін Medicare.gov сайтындағы Medicare жоспарын таба аласыз.

D бөлігі және Медигап

Егер сіз өзіңіздің Medicare-дің түпнұсқалық сипаттамасымен риза болсаңыз, бірақ дәрі-дәрмектің рецептімен қамтамасыз етуді және Medicare-дің шығындарын шешуді қалайсыз ба? D бөлімінде сыйлықақылар мен шегерімдер сияқты шығындардың жеке жиынтығы болады, ал Medigap-да ай сайынғы сыйақы болады (шегерілмейді).

Medicare D және Medigap бағдарламасына тіркелу үшін сіз Медицина бөлігінің А және В бөлімдеріне жазылуыңыз керек. Сонымен қатар, сіз осы саясаттарды сатып алу үшін жоғарыда аталған дәрі-дәрмектер жоспарын табуға болады.

Егер сіз осы жылы денсаулық сақтаудың қай түрін таңдауға шешім қабылдауға қиналсаңыз, бірнеше мәселені қарастырыңыз:

1. Сізге жұмысыңыз арқылы медициналық сақтандыру ұсынылады ма? Олай болса, бұл жеке сақтандыру, сондықтан жеке сақтандырудың көптеген артықшылықтары мен кемшіліктері қолданылады. Кейбір жағдайларда, сіз оның орнына Medicare жоспарына тіркелу арқылы көп ақша үнемдей аласыз.
2. Сіз медициналық көмектің қандай түрімен қамтуыңыз керек? МенЕгер сізге медициналық көмектің алдын-алу шаралары ғана емес, сізге бастапқы жоспарға қосылу қажет болуы мүмкін. Medicare vs Medicare Advantage және жеке сақтандыру шығындарын салыстыру жеке сақтандыру сізге ең көп ақша үнемдейтіндігіңізді анықтауға көмектеседі.
3. Сізге қаншалықты жиі медициналық көмек қажет? Медициналық дәрі-дәрмектер сияқты белгілі бір жоспарлар бар, мысалы, SNP, созылмалы ауруы бар адамдарға медициналық көмекке ақша үнемдеуге көмектеседі. Жеке сақтандыру жоспарларында бұл әрдайым бола бермейді. Сонымен қатар, ұзақ мерзімді жағдайдағы медициналық шығындар тез арада толықтырылуы мүмкін, сондықтан жоспарды қалтасынан тыс максималды табу керек.

Қарастыруға болатын басқа факторлар - жұбайыңыздың мұқтаждықты қажет етуі, сіздің табысыңыз және сіздің жиі сапар шегуіңіз. Осының бәрі, сонымен қатар, медициналық сақтандырудың қай түрі сізге қолайлы екеніне әсер етуі мүмкін.

Төменгі жол

Медициналық және жеке сақтандыру компаниялары егде жастағы адамдарға медициналық көмек ұсынады, бірақ сақтандырудың екі түрі арасында айырмашылықтар бар.

Медициналық дәрі-дәрмек - бұл ұзақ мерзімді медициналық шығындарды үнемдеуге көмектесетін, бірақ икемділік есебінен мемлекет қаржыландыратын медициналық сақтандыру.

Жеке сақтандыру - бұл қымбатқа түсетін, бірақ бенефициарларға икемділік беретін жеке компаниялар ұсынатын медициналық сақтандыру. Сіз үшін ең жақсы жоспарды таңдағанда, жеке, медициналық және қаржылық қажеттіліктеріңізді ескеріңіз.